常德日报记者 邓淇月 通讯员 谭缜 余文洁

案情回顾

今年4月中旬，市民喻先生因资金需求，通过手机浏览器搜索网络贷款渠道，随后下载了一款声称能“低息快速放款”的贷款APP，并注册填写了身份证号、银行卡号等个人信息。不久后，该平台客服以“银行卡信息填写错误”为由，称喻先生的贷款资金暂时被“银保监会冻结”，需缴纳“解冻认证金”才能放款，并发送了一份伪造的“官方文件”增加可信度。信以为真的喻先生按照对方指引多次向所谓的“认证账户”转账，金额从数千元至数万元不等。

此后数日，对方又以“流水不足”“征信修复”“二次认证”等借口，不断要求喻先生继续转账。直至5月初，对方突然失联，该贷款APP也无法登录，此时喻先生已累计向对方转账31万余元。喻先生意识到被骗，遂报警求助。

套路解析

在这起案件中，骗子利用受害人急需资金的心理，通过伪造正规贷款流程、制造紧迫感、伪造文件等手段步步设套。

1.虚假宣传，精准“钓鱼”

骗子通过搜索引擎竞价排名、社交平台广告等渠道，发布“低息”“无抵押”“秒放款”等虚假贷款信息，诱导受害人下载仿冒的贷款APP。这些APP通常界面粗糙，但名称和图标与正规金融平台相似，甚至伪造“XX金融”“XX贷”等名称，以此降低受害人警惕性。

2.伪造“错误”，制造恐慌

受害人提交个人信息后，骗子会以“银行卡号填写错误”“账户异常”等理由，声称贷款资金被“银保监会冻结”，并发送伪造的“红头文件”或“冻结通知”（如加盖假公章的《贷款账户认证及解冻说明》）。通过虚构官方背景，让受害人误以为问题真实存在，必须配合“解冻”才能放款。

3.层层加码，榨干资金

一旦受害人支付第一笔“解冻费”，骗子会以“流水不足”“征信评分低”“二次认证”等借口，要求继续转账。部分案件中，骗子甚至会伪造“已放款”的银行流水截图，谎称“只需再转最后一笔即可提现”，利用受害人“沉没成本心理”迫使其越陷越深。

4.得手即逃，销毁证据

当受害人无力支付或察觉异常时，骗子会立即关闭APP、拉黑联系方式，并迅速转移赃款。部分团伙还会威胁受害人“影响征信”“追究法律责任”，进一步拖延报警时间。

警方提醒

银行或正规金融机构不会要求借款前缴纳“保证金”“解冻费”等费用；切勿随意透露身份证、银行卡、短信验证码等信息；如遇类似情况，请立即保存证据并拨打110报警。