□中国人民银行常德市中心支行行长 刘新华

党的十八大以来，常德市金融系统以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，持续深化金融供给侧结构性改革，踔厉奋发，笃行不怠，金融发展取得历史性成就，有力促进了常德经济社会高质量发展。

一、金融组织体系不断完备

（一）金融机构体系不断丰富。2022年末，全市有银行机构31家，比2012年末增加18家；市级保险分公司45家，比上年增加10家（其中财险公司17家，比上年增加1家；寿险公司25家，比上年增加9家；保险代理机构3家，与上年持平）；全市共有24家证券公司营业部，比上年增加16家；全市共有2家期货公司营业部，与上年持平。另外，全市共有小额贷款公司15家，比上年增加4家；融资性担保公司8家，比上年增加1家；典当行11家，比上年增加8家。

（二）金融机构网点覆盖面不断扩大。2022年末，全市金融机构网点共计1041个，比上年新增435个，其中银行网点新增347个、保险及代理网点新增72个、证券期货网点新增16个。县域金融网点816个，新增358个，其中银行网点新增301个、保险及代理网点新增57个。

二、金融业务规模不断扩大

（一）银行业资产规模突破5000亿元。十年来，全市银行业资产规模连续突破3000亿元、4000亿元、5000亿元大关。2022年末，全市银行业资产规模5080.8亿元，相当于2012年末的3.7倍。2022年末，全市银行机构各项存款余额4428.6亿元，比2012年末增加3036.4亿元，增长218.1%，总量从全省第4位升至第3位；各项贷款余额3251.4亿元，增加2610.2亿元，增长407.1%，总量从全省第5位跃居第2位；存贷比从46.1%提升至73.4%。

（二）保险业实力不断增强。全市保费收入由2012年的46.5亿元增长到2022年的128.6亿元，年均增长10.71%，保费规模在全省排名稳居第2位。2022年，全市保险深度3.0%，比2012年提升0.7个百分点；保险密度2454.8元/人，是2012年的3.24倍，保险在常德社会和经济生活中的地位不断提升。

（三）证券业交易额不断攀升。十年来，全市证券业迎来飞速发展，证券和期货年交易总额突破5000亿元大关。2022年，全市证券交易额3033.8亿元，比2012年增加2571.6亿元，年均增长20.7%；全市期货成交额2648.3亿元，比2012年增加2027.3亿元，年均增长15.6%。

三、金融服务质量不断提高

（一）支付结算更加快捷。移动支付起步于2014年，9年来快速发展，目前手机银行、网上银行等快捷支付方式成为市场主流。2022年末，全市移动支付业务量和交易额分别比2014年末增长26.23和28.79倍，银行卡业务量和交易额分别增长5.35和0.90倍。“云闪付”2022年新增绑卡35.61万张，近4年累计绑卡165.63万张，新增绑卡数连续4年居全省市州第一。2016年，常德市正式推广农村支付综合服务平台，全面消除农村支付服务空白。2022年末，4家承建机构累计建设4802个助农取款综合服务点。

（二）人民币流通不断规范。十年来，累计投放发行基金1618.9亿元，回笼发行基金2139.4亿元，确保了全市现金的正常供应。2022年，投放发行基金135.5亿元，回笼发行基金人民币127.3亿元，实现了由回笼市向投放市的转变。严厉打击制贩假币行为，十年来共收缴假币2414.5万元，进一步净化人民币流通市场。

（三）经理国库质效提升。深度参与国地税合并、财政预算一体化系统上线、个人所得税年度退税、大规模增值税留抵退税等多项财税体制改革和重要工作，充分发挥央行国库“最后一公里”的关键作用。增设国家金库常德高新区支库，助力园区经济发展，“一级政府、一级预算、一级国库”的组织机构体系更加完善。推动储蓄国债惠及民生，十年来，全市国债承销机构由2012年的7家增加至2022年的12家，累计发行国债43.8亿元；2022年全市发行国债10.1亿元，为2012年的8.3倍，连续两年居全省市州第一。

（四）征信服务更加方便。2022年末，征信系统收录常德辖内432.9万自然人和6.9万户企业信用记录，比2012年末分别增长16.7%、48.8%。2016年，开通个人和企业信用报告自助查询，现有自助查询网点22个。2022年，信用报告查询量180119笔，比2012年增长30.3倍，市民查询更加方便快捷。2016年以来，自主研发并推广农户信用信息系统，累计收录2115万条涉农数据，2022年银行机构通过系统查询农户信息2.22万笔，通过查询系统为农户授信96.56亿元，发放贷款88.74亿元，有效改善了银农信息不对称状况。

（五）外汇管理水平提高。2022年，全市跨境资金收支总额21.1亿美元，结售汇总额9.4亿美元，进出口收付汇11.3亿美元，分别比2012年增长470.3%、168.6%和205.4%；2016年以来，开始支持企业海外发债，累计支持企业海外发债15.4亿美元，其中2022年5亿美元。倡导“本币优先”原则，2022年办理企业跨境贸易投资人民币结算32.0亿元，为2012年3372.5万元的94.9倍。

四、金融改革创新不断深化

（一）金融管理体系不断优化。2019年2月，央行“三定方案”公布，国务院金融委办公室设在中国人民银行，中国人民银行主要职能调整为制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定，并且承担更多的金融监督管理责任。2018年12月，中国银行保险监督管理委员会常德监管分局挂牌成立，依法依规对辖内银行业和保险业实行统一监督管理，填补了市级保险行业监管机构的空白。2018年12月，常德市人民政府金融工作办公室挂牌成立，正式成为政府工作部门，目前主要负责联系驻常金融管理部门、各类金融机构，对辖区内小额贷款公司、融资担保公司、典当行等“7+4”机构进行监管。

（二）银行机构引进和开设力度加大。十年来，民生银行、广发银行、渤海银行、华夏银行、平安银行、光大银行等6家股份制银行先后进驻常德设立分支机构，股份制银行分支机构增至7家。2014年至2016年，辖内9家农村信用合作联社全部改制完成，新成立8家农村商业银行，全市农信机构资产质量显著提升，不良贷款余额和不良贷款率分别比改制前的2013年末下降35.6亿元和21.5个百分点。十年来，新成立4家村镇银行，实现了“一县两行”县域全覆盖。

（三）利率市场化改革深入推进。十年来，利率市场化改革步伐不断加快，建立存款利率市场化调整机制，推动贷款市场报价利率（LPR）改革。2019年10月，常德市银行机构新发放贷款参考LPR定价，改革落地政策红利在常德持续释放。以一年期贷款利率为例，2022年末贷款利率（LPR）为3.65%，比2012年末的基准利率6%下降235个BP。2022年，常德市银行机构一般贷款加权平均利率4.4%，比2012年的7.56%下降316个BP。

（四）存款保险制度全面实施。2015年，国务院正式颁布实施《存款保险条例》。2020年，常德市银行网点与全国所有银行网点同步启用存款保险标识。根据存款保险制度的要求，2016年至2022年，常德市15家法人机构共缴纳保费1.57亿元，起到了保护存款人的合法权益、促进银行业健康发展的作用。

（五）金融产品创新能力不断增强。一是信贷创新迅速发展。2013年，常德市创新推出科技型企业“政银担”模式，至2022年末累计发放贷款578笔、59.2亿元。2016年至2018年，汉寿县被列为全国土地经营权抵押贷款试点，累放发放贷款266笔、3.4亿元，经验在全国推广。2017年，推出“双创示范贷”，至2022年末累计发放贷款50678笔、20.25亿元。2018年，常德市推出“常德快贷”线上产品，至2022年末累计签约授信1.5万户、158.1亿元，累计发放贷款381.6亿元，贷款余额57.7亿元。2020年12月，常德金融超市上线，仅两年时间，上线金融产品356项，受理企业贷款申请1.7万笔，授信总金额471.1亿元，促成银行机构累计发放贷款387.8亿元。二是保险业务结构调整加速。十年来，财产保险公司在农业保险、扶贫特惠保、大病保险、信用保险、食品安全责任保险等方面充分挖掘市场，努力开拓非车险业务。2022年，非车险业务占比达51.6%，比2012年提高了13.8个百分点。寿险公司大力调整业务结构，减少分红型业务占比，提高保障性产品占比。2022年，全市保险总赔款支出61.0亿元，相当于2012年赔款支出的3.9倍。2022年末，全市财产保险保障总额112358.3亿元，比2012年增加86667.6亿元，增长337.4%。三是证券业融资创新业务快速发展。2022年末，常德市6家上市公司市值624.3亿元，比2012年末3家上市公司市值增加560.8亿元；在新三板挂牌企业5家，59家企业进入省上市后备资源库。2022年，全市通过银行间债券市场和交易所累计发行信用债30只、301.7亿元，发行总额居全省第三，为2012年的10.6倍。

五、金融运行质效不断提升

（一）法人机构资本充足率水平明显提升。十年来，常德市15家法人机构通过改制、增加资本金、引入战略投资者等多种方式，不断提高机构资本充足率水平，进一步增强了防范化解风险的能力。2022年末，全市法人银行机构资本充足率达11.53%，较2012年提升3.93个百分点，核心资本充足率为9.95%，较2012年提升2.85个百分点。

（二）银行资产质量不断向好。2022年末，常德市银行机构不良贷款率比2012年末下降6.06个百分点。

（三）银行盈利能力有所下降。2022年末，全市银行业成本收入比30.95%，比2012年下降23.38个百分点；资产利润率0.86%，比2012年下降0.28个百分点，2022年全市银行业税后利润41.35亿元，比2012年增长24.91亿元，增长151.61%。

六、金融产业贡献不断增加

（一）服务经济社会贡献不断增加。2022年末，全市基础设施建设贷款、涉农贷款、工业贷款、小微企业贷款余额分别为1116.8亿元、1397.0亿元、258.8亿元、950.5亿元，比2012年末分别增加1041.5亿元、1023.5亿元、107亿元、840.4亿元，年均增长分别为31.0%、14.1%、5.5%、24.1%。近几年来，进一步加大了有关重点领域和薄弱环节的金融支持力度。2022年末，全市普惠金融领域贷款余额573.8亿元，比2019年末（当年开始专项统计，下同）增加192.2亿元，年均增长14.6%；绿色贷款余额325.2亿元，比2018年末增加269.2亿元，年均增长55.2%，增速为同期全部贷款增速的6.7倍。2015年至2020年，累计投放扶贫小额贷款22.1亿元，助推全市贫困人口如期全部脱贫。

（二）生产贡献不断加大。2022年，常德市金融业实现增加值138.4亿元，比2012年增加106.6亿元，年均增长15.8%。金融业增加值占全市GDP的比重达3.2%，比2012年提高1.5个百分点。

（三）税收贡献不断增多。2022年，常德市金融业实现税收收入22.57亿元，比2012年的5.03亿元增加17.54亿元，增长348.7%；金融业税收占全口径税收的比重为12.5%，比2012年的4.5%提高8个百分点。

（四）就业贡献稳步增加。全市金融系统累计招录人员14645人，占同期城镇新增就业人员的2.12%。2022年末，全市金融机构从业人员26061人，比2012年末新增7220人，其中银行业新增474人，达到8904人；保险业新增6619人，达到16850人；证券业新增127人，达到307人。

（五）捐赠贡献不断增加。十年来，常德市金融业积极承担社会责任，参与捐资助学、扶弱济困等公益事业累计捐资达7649万元，树立了良好的社会形象。2022年，常德市金融业捐资1278.5万元，比2012年增加1054.4万元，增长470.5%。

回首十年，时代的画卷在砥砺前行中徐徐铺展，发展的华章在不懈奋斗中疾笔书写。展望未来，常德市金融系统将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，加快实现“三高四新”美好蓝图，积极实施创新突破产业突围三年攻坚行动，为书写精彩的中国式现代化常德篇章作出更大的金融贡献。